Lance embutido, conta aberta

O dinheiro não aparece duas vezes

O lance embutido permite usar uma parte do crédito para a oferta, quando admitido no plano. Se esse lance vencer e for homologado, a parcela embutida sai do montante disponível para comprar. O art. 13 da Resolução BCB 285 descreve essa dedução. Veja a regra [1].

Portanto, uma carta nominal de R$ 300 mil não significa R$ 300 mil livres depois de um lance embutido de R$ 60 mil. Nesse exercício, restam R$ 240 mil. Se o imóvel custar R$ 300 mil, será preciso resolver a diferença; o lance não cria esses R$ 60 mil adicionais.

A carta depois do lance

Exercício interativo

Carta de R$ 300.000. Ajuste apenas a parcela embutida para visualizar a dedução.

Parte embutida:

20%

Crédito para comprar

R$ 240.000

Parte usada no lance

R$ 60.000

Carta nominal menos parte embutida = crédito líquido. Sem outros descontos neste exercício. A faixa de 0 a 30% é didática; limite e base reais dependem do grupo. Isso não prevê contemplação.

Um exemplo com duas origens

Considere uma oferta total de R$ 90 mil: R$ 60 mil embutidos e R$ 30 mil de recursos próprios. A oferta soma R$ 90 mil, mas a redução do crédito por embutimento continua sendo R$ 60 mil. Essa divisão é um exercício didático, não uma proposta de grupo nem previsão de resultado.

A amortização do saldo e o efeito no prazo ou nas parcelas dependem do regulamento. Peça a memória de cálculo: valor da carta, base do percentual, parcela embutida, desembolso próprio, crédito líquido e saldo remanescente.

O que verificar no seu grupo

• Se o lance embutido é permitido e qual é seu limite.
• Sobre qual base o lance é calculado, e como funciona o desempate.
• Qual é o prazo de pagamento após uma oferta vencedora.
• Como a amortização altera prazo, parcela e encargos.
• Quais documentos e garantias serão necessários para usar o crédito.

A Unifisa apresenta modalidades de lance em sua página de automóveis, mas a condição válida para a sua adesão deve constar na proposta e no contrato do grupo. Confira a página da administradora [2].

Uma estratégia que cabe no orçamento

Comece pelo bem que você quer comprar e pelo valor que pode desembolsar sem comprometer sua reserva. Depois, compare o crédito líquido e o custo do plano. O histórico de ofertas ajuda a fazer perguntas melhores, mas não permite prometer o resultado de uma assembleia futura.